Por estrategiaynegocios.net
Entre los Gen Zers y los millennials (los que tienen entre 18 y 42 años), 3 de cada 5 parejas no casadas viven con sus parejas, según una encuesta reciente del Thriving Center of Psychology. Entre esas parejas, la mitad dice que las finanzas fueron parte de su decisión de mudarse.
Dado el costo de la vivienda , eso tiene sentido, dice Kendall Meade, un planificador financiero certificado con SoFi. “Vemos a muchas personas que se mudan juntas antes del matrimonio porque es mucho menos costoso tener un compañero de cuarto”, dice ella. ″¿Y no es más fácil tener a alguien con quien estás saliendo que a un extraño?”
Tal vez, pero también significa que estás entrando en un nivel en tu relación en el que estás, al menos parcialmente, combinando las finanzas con tu pareja.
No importa dónde se encuentre en su relación, probablemente debería tener conversaciones financieras regulares con su pareja para asegurarse de que los dos estén en la misma página cuando se trata de dinero.
Conoce los hábitos de dinero de tu pareja No es necesario que le pida a un posible socio que le proporcione su informe de crédito en la primera cita. Pero a medida que las cosas se calientan, es importante comenzar a conocer el panorama financiero de la otra persona, dice Meade.
“Comienza con pequeñas conversaciones, como, ‘¿Cuáles son tus metas?’ y trabajar desde allí”, dice ella. “Puede dar miedo, pero hay algunas cosas que probablemente deberías saber”.
El principal de ellos, dice Meade: su nivel de deuda. “Lo más importante que hay que saber es cualquier deuda que estén trayendo [a la relación]”.
“Eso no es necesariamente porque vas a tener que pagar por ellos”, dice ella. “Pero puede ayudarlo a tomar decisiones en el futuro. ¿Quién está cubriendo qué sucede si una persona tiene una cantidad significativa de deuda que necesita abordar? Tal vez una persona pague más por los gastos de manutención”.
Eventualmente, conocer el historial crediticio de alguien también puede ser útil. “Eso puede ser especialmente importante si planean realizar compras conjuntas en el futuro”, dice Meade.
Presupuesto y ‘conversaciones de dinero’ Bien, ha determinado que la persona con la que está no está trabajando con ningún factor decisivo financiero para usted y está entrando en una fase en la que se siente cómodo combinando algunos aspectos de sus finanzas. ¿Ahora que?
Sigue hablando, dicen los expertos.
“Creo que lo más importante es tener las conversaciones desde el principio de su relación y abordarlas juntos continuamente”, dice Meade. “Recomiendo una vez al mes. Lo llamo citas de dinero, donde simplemente te sientas y puedes estar haciendo algo divertido, como salir a cenar. Y solo hablas de finanzas”.
El enfoque de estas conversaciones debe estar en objetivos conjuntos, dice Meade. ¿Qué esperan lograr juntos y cómo pueden lograrlo?
A medida que hablen, es posible que descubra que usted y su pareja tienen actitudes diferentes sobre el dinero. Una persona puede estar más inclinada a gastar ahora, por ejemplo, mientras que la otra puede ser más ahorradora. Sentarse y establecer un plan de gastos puede ayudar a garantizar que todos estén contentos, dice Frank Summers, CFP y asesor acreditado de parejas domésticas de Cetera Advisors.
“Si elabora un presupuesto en el que está ahorrando para los objetivos principales que acordó y se siente cómodo con eso, puede ayudar a aliviar algunas de las diferencias que podría tener”, dice. “Si sabe que tiene el núcleo cubierto y tiene una cantidad X para gastar ese mes, realmente puede ayudar”.
Reúnase con un profesional Si las cosas se han puesto realmente serias y su pareja es la persona más importante en su vida, puede ser el momento de conversar con un profesional financiero.
Un profesional con el que seguramente querrá reunirse es un abogado de bienes raíces, dice Summers. Al redactar algunos documentos básicos de planificación patrimonial, puede asegurarse de que su pareja tenga poder de decisión financiera y médica en caso de que usted quede incapacitado, y recibirá los bienes que desee dejarles en caso de su muerte.
Ya sea que planee casarse o no, “necesita tener poderes legales, tanto médicos como financieros. También necesita una directiva que designe a una persona que elija para que tome decisiones por usted”, dice Summers. “Y es una muy buena idea tener un testamento o un fideicomiso”.
También es inteligente reunirse con un asesor financiero con quien pueda discutir sus objetivos a largo plazo. Esta persona no solo podría ayudarlo a navegar por la mecánica a menudo complicada de combinar sus finanzas, sino que también puede ayudarlo a aclarar los pasos que debe seguir para alcanzar sus objetivos como equipo.
“Puede ser algo realmente saludable, simplemente tomarse el tiempo y sentarse y hablar sobre [actitudes financieras] y hablar sobre objetivos y hablar sobre cómo se van a lograr con un profesional financiero”, dice Summers. “Porque en ese momento, esta persona es, en primer lugar, un intermediario. Y en segundo lugar, un profesional que está acostumbrado a hablar sobre objetivos y prioridades”.
Con información de CNBC
