Por estrategiaynegocios.net
La banca de Estados Unidos está en la mira de muchos tras los impactantes colapsos bancarios y las medidas que han tomado los reguladores para aumentar la confianza en el sistema financiero.
Pero la decisión de la Reserva Federal de subir su tasa de interés por novena vez desde marzo del año pasado trajo buenas noticias para los ahorradores que buscan mayores rendimientos para su dinero.
“Los rendimientos de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito están en su mejor nivel en 15 años”, afirma Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
Las tasas más altas significan que sus ahorros más líquidos, aquellos reservados para gastos de emergencia u objetivos a corto plazo como un fondo de vacaciones o incluso un pago inicial que necesitará en los próximos 12 meses, pueden por fin ganar algo de dinero después de años de no ganar prácticamente nada. A menos que siga guardando su dinero en los grandes bancos. Éstos ofrecen las tasas de interés más bajas para las cuentas de ahorro.
Pero las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento ofrecen ahora tasas de hasta el 5 %, muy por encima de la media nacional de cuentas de ahorro del 0,23 %, según Bankrate.
“Estás dejando mucho dinero sobre la mesa si no cambias a un banco en línea”, dijo McBride.
Entre los certificados de depósito de mayor rendimiento, hay algunos a un año asegurados por el gobierno federal con tasas tan altas como 5,15 %, muy por encima de la media nacional actual de 1,62 %.
Dadas las tasas de inflación aún altas de hoy, alrededor del 6 %, los bonos de ahorro de la Serie I pueden ser atractivos porque están diseñados para preservar el poder adquisitivo de su dinero. Aún puedes obtener la tasa actual del 6,89 % en el bono I si lo compra antes de fines de abril.
Esa tasa permanecerá vigente durante seis meses si completa su compra antes de que se restablezca el 1 de mayo. Si la inflación cae, la tasa del bono de la Serie I también caerá.
Hay algunas limitaciones: solo puedes invertir un máximo de US$10.000 al año. No puede canjear el bono en el primer año. Y si cobras entre los años dos y cinco, perderás los tres meses anteriores de intereses.
“En otras palabras, los bonos I no son un reemplazo para tu cuenta de ahorros”, dijo McBride.
Con información de CNN
