Citi: la reinvención de la banca (y el retorno) en la era digital

El mayor reto de cara al 2020 es ser el banco digital l&iacute;der en la regi&oacute;n. Ahora, solo el 56% de las transacciones s&iacute; pasan por la banca digital punta a punta. ¿Qu&eacute; significa esto? Que todo es digital para el cliente que interact&uacute;a con Citi: cuando va al trabajo y habla con el banco, al abrir su cuenta, al consultar y procesar pagos, ver el estatus de pagos, hacer financiamiento, consultar el mercado de divisas. &quot;Siempre habr&aacute; un porcentaje an&aacute;logo y es porque por contingencia tenemos que tener sistemas y procesos que van a operar cuando no haya conectividad digital&quot;, dijo Driss Temsamani, director de Canales Digitales y Servicios de Banca Empresarial para Citi Latinoam&eacute;rica. El coraz&oacute;n digital de esta estrategia es la experiencia del cliente, y la capacidad en tiempo real de hacer cualquier tipo de transacciones en tiempo real. Algo as&iacute; como cuando usted utiliza su tarjeta de cr&eacute;dito para realizar un pago, la transacci&oacute;n se aprueba y en segundos usted recibe un SMS o correo electr&oacute;nico como comprobante de la compra. Pero esta reinvenci&oacute;n no solo incluyen pagos, sino todas las &aacute;reas del banco: desde lo legal, operativo, comercial que tambi&eacute;n deben ser experiencias digitales. &quot;Muchos clientes empiezan a operar en un pa&iacute;s y traen dinero de otro pa&iacute;s. Si no les abres esas cuentas est&aacute;s hablando de 90 d&iacute;as de p&eacute;rdida versus que ese dinero est&eacute; en el sistema&quot;, a&ntilde;adi&oacute; Temsamani. Ya trabajan y ofrecen soluciones en tesorer&iacute;a y pagos que unen big data y proveen soluciones en tiempo real para la administraci&oacute;n del efectivo. Incrementar, acelerar, impulsar la cantidad de transacciones digitales. La meta es hacer el 100% de sus clientes digitales para 2020. &quot;Queremos 100% que vaya del coraz&oacute;n de sistema ERP del cliente al sistema central del banco&quot;, dijo Temsamani. C&oacute;mo ser&aacute; un banco en el futuro Hoy los clientes financieros van al banco y as&iacute; se crea la interacci&oacute;n. El futuro va as&iacute;: el banco va al cliente. El banco est&aacute; en el sistema y va al cliente corporativo. Se trata de un negocio conversacional. &quot;En los 90 todo era tener presencia online y tener presencia m&oacute;vil para acceder a clientes y operar. Hoy con el mundo APIs ('Application Programming Interface), con la emergencia de aparatos conversacionales, y mensajer&iacute;a la mayor&iacute;a de personas invierten m&aacute;s en mensajer&iacute;a m&aacute;s que llamar por tel&eacute;fono&quot;, explic&oacute; Temsamani. Eso significa que Citi ser&aacute; parte de una conversaci&oacute;n con Alexa o Siri. &quot;El banco necesita estar dentro de estas cosas, porque ah&iacute; es donde la mayor&iacute;a del tiempo se consume. Es un negocio conversaciones donde existir&aacute;n servicios financieros, cualquier cosa de vender o comprar en l&iacute;neas&quot;, resalt&oacute; el alto ejecutivo marroqu&iacute;. La informaci&oacute;n es dinero. Si es data valiosa, vale dinero. &quot;Esa es la transformaci&oacute;n m&aacute;s grande que viene. Vendemos informaci&oacute;n y la estamos monetizando&quot;, expuso Gabriel Kirestian, director gerente de pagos y cuentas por cobrar en Citi Latinoam&eacute;rica. Esto va de la mano con las Fintech, que comparten datos con Citi. Esa relaci&oacute;n con Fintech genera m&aacute;s retorno, mejor posici&oacute;n en el mercado. &quot;Es un tema de c&oacute;mo ayudamos a encontrar oportunidades. C&oacute;mo lograr que el banco ayude (a empresas), c&oacute;mo conecta informaci&oacute;n en el sistema completo de clientes: del consumidor al negocio (C2B, en ingl&eacute;s), o B2B (del negocio al negocio). La era de la data en la caja fuerte &quot;Los datos existir&aacute;n en la caja fuerte del banco en el futuro&quot;, explic&oacute; Driss Temsamani, director de Canales Digitales y Servicios de Banca Empresarial para Citi Latinoam&eacute;rica. En su forma original, la informaci&oacute;n no tiene valor, pero si se mezcla, se le agregan algoritmos e inteligencia artificial es capaz de predecir modelos futuros. &quot;(La meta es) diferenciar m&aacute;s en el futuro, que nos permitir&aacute; tener mejores soluciones en tiempo real en el futuro, as&iacute; como manejar mejor el riesgo, operaciones m&aacute;s efectivas, soluciones a la medida&quot;, dijo Fraser. Pasos para aprender de la informaci&oacute;n: Tener toda la data en un solo lugar. Antes, los grandes centros de datos almacenaban toda la informaci&oacute;n en un recinto (data warehouse). Incluso, cada departamento pod&iacute;a tener un sistema y su data. La evoluci&oacute;n de eso fue big data, para consolidar todo eso en un solo lugar. Mezclas y algoritmos: Despu&eacute;s de tener la informaci&oacute;n indiscriminada, la siguiente propuesta es mezclarla con informaci&oacute;n externa: a trav&eacute;s de mensajes en Twitter, Facebook. A la par, se van construyen algoritmos encima: relacionando todo eso en un lugar. Con los algoritmos permiten relacionar informaci&oacute;n. 'Invertir en un data lake es donde pones todo y con eso pones escenarios y algoritmos. Es la parte de consolidar la informaci&oacute;n&quot;, explic&oacute; Temsamani. Machine Learning: La evoluci&oacute;n del big data es la inteligencia artificial. Una vez que la empresa tiene la informaci&oacute;n fragmentada, mezclada y consolidada, el siguiente paso es crear escenarios que aprenden de esos resultados. Ah&iacute; inicia el proceso de predecir, aprender y tomar decisiones. Trabajamos para capturar la informaci&oacute;n y cerrarle ese ciclo de informaci&oacute;n. Destacado: ecommerce y los pagos instant&aacute;neos Walmart de M&eacute;xico quiere dominar tanto el mercado en l&iacute;nea como el tradicional, y la entrega de alimentos es clave para lograrlo. Amazon y MercadoLibre en M&eacute;xico tambi&eacute;n quieren ganar ese mercado que implica una log&iacute;stica eficiente, inventarios amplios y env&iacute;os r&aacute;pidos. &quot;Eso cambi&oacute; la forma de vender, impacta tambi&eacute;n c&oacute;mo colectar. C&oacute;mo pagar en MercadoLibre, tenemos que ver c&oacute;mo cambia la agenda digital, c&oacute;mo impactar&aacute; la actividad de efectivo&quot;, detall&oacute; Gabriel Kirestian, director gerente de pagos y cuentas por cobrar en Citi Latinoam&eacute;rica. Arcos Dorados maneja 200 restaurantes en Latinoam&eacute;rica, incorpor&oacute; pantallas que toman la orden. Todos estos cambios est&aacute;n cambiando el modelo de negocio de pa&iacute;s, y la agilidad con la que se mueve el dinero. Para 2019, Citi espera que todos los mercados en Latinoam&eacute;rica est&eacute;s listos para pagos instant&aacute;neos. La banca en Rep&uacute;blica Dominicana trabaja 15 horas por cinco d&iacute;a. Ha logrado implementar uno de los sistemas de pago en tiempo real m&aacute;s efectivos y confiables en Am&eacute;rica Latina. Tambi&eacute;n Costa Rica que tiene un esquema de pagos instant&aacute;neos 24 horas, los siete d&iacute;as de las semana. &quot;Es algo que los bancos centrales buscan mucho y nosotros desde nuestra posici&oacute;n de mercado nos interesa que ocurra&quot;, dijo Kirestian. La r&aacute;pida evoluci&oacute;n que est&aacute;n logrando las Fintech o empresas de servicios financieros que usan tecnolog&iacute;a para innovar en productos y servicios est&aacute; en pleno auge. ¿Qu&eacute; empuja todo esto? El comportamiento del consumidor atr&aacute;s de ecommerce. Por ejemplo, si compro algo en Amazon o Google Store, y pago, el retailer debe saber que pagu&eacute;. Hoy se hace por tarjeta de cr&eacute;dito que confirma transacci&oacute;n. &quot;Si se promueve un instrumento para poder pagar real time se est&aacute; implementando inclusi&oacute;n digital, inclusi&oacute;n financiera. Ah&iacute; s&iacute; entra un componente m&oacute;vil cuando se hace autorizaci&oacute;n de ese d&eacute;bito online&quot;, agreg&oacute; Kirestian.

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