Por: E&N Brand Lab para Banco Nacional
El desarrollo económico de Costa Rica tiene la marca Banco Nacional. Son 108 años generando progreso al país, impulsando micro y pequeñas empresas, llevando calidad de vida a las familias y apoyando al empleo nacional. Por eso no se trata solo de la consolidación de la entidad durante el último año, sino del liderazgo histórico de ésta.
El Conglomerado Financiero Banco Nacional de Costa Rica es impulsado por la innovación y la mejora tecnológica constante para promover la digitalización de sus procesos y el acceso a diversos canales digitales, los cuales han mejorado la experiencia y la satisfacción de su clientela.
Su alto posicionamiento en la mente de las personas se fortaleció en el 2022, pues se trabajó fuertemente en la transformación digital y en procurar de forma innovadora el mayor acceso a sus plataformas tecnológicas. Como resultado, el ciudadano identificó el deseo del BN de mostrarse y ser un banco humano, cercano y con un alcance hacia la sostenibilidad integral, reflejado en los esfuerzos de comunicación para motivar al uso de los canales más directos y digitales.
En ese sentido, todo lo promocionado en el año anterior fue relevante para que el cliente se sintiera satisfecho con los productos y servicios. El reto es seguir mejorando en las propuestas relacionadas con apoyo a pymes, tarjetas de crédito, soluciones de vivienda, y vehículos y préstamos personales, entre otras que sobresalieron ese año.
También, de especial importancia fueron las campañas publicitarias de prevención contra fraudes informáticos, para que, de forma paralela con la promoción de canales digitales, se ofreciera información oportuna para que los clientes pudieran protegerse mejor de la ciberdelincuencia.
En el 2022, lo tradicional dio paso a la importancia de brindar el servicio rápido y eficiente, lo que se maximiza en los canales digitales, en los que se promovió el concepto “Así de fácil”, demostrando los posibles usos y transacciones, a través de tutoriales, infografías y campañas de comunicación directa con los clientes. Esta comunicación se creó bajo el concepto de Co-creación, preguntándoles y escuchándolos para conocer si lo ofrecido resolvía sus necesidades y de si la forma de comunicarlo era verdaderamente explícita y simple para ellos. Como resultado, se logró un aumento significativo en el uso de las plataformas tecnológicas.
PORTAFOLIO A LA MEDIDA
El Conglomerado, compuesto por el Banco Nacional y sus sociedades BN Fondos de Inversión, BN Corredora de Seguros, BN Vital, y BN Valores, tiene productos y servicios para personas, para las pymes y para el sector corporativo. Se ofrecen múltiples opciones para invertir, así como para financiar necesidades, desde consumo, hasta vivienda o sectores productivos, con tasas competitivas y condiciones favorables, además de apoyo en asesoría y acompañamiento, junto con la mejora constante en canales digitales.
En 2022 BN impulsó algunas soluciones orientadas a mejorar la experiencia del cliente, entre ellas, la ampliación de facilidades virtuales como: solicitud de claves, agilidad en renovación de tarjetas, envío de remesas, firma digital en el BN Móvil, y el pago electrónico en el transporte público. Además, se ofreció el BN Cel Pos para facilitar pagos en comercios con los teléfonos móviles. Ya este 2023 se incorporó el sistema Zunify también para compras sin tarjetas.
Entre los productos nuevos que impulsó la entidad destacaron el Proyecto Ahorro, para reunir fácilmente la prima de una vivienda y la BN tarjeta Pymes-SBD para beneficiarios de Banca para el Desarrollo.
Todas estas soluciones fueron de la mano de otras con enfoque sostenible, como la colocación del Primer Fondo de inversión temático para potenciar el financiamiento e inversión para el desarrollo sostenible, y acciones para impulsar el progreso del país como el lanzamiento del Programa de Apoyo Financiero al Sector Hotelero, que ofrece financiamiento para capital de trabajo y reestructuración de créditos a largo plazo.
INDICADORES DE PESO
De acuerdo con María Brenes, directora de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad, diversos indicadores financieros demuestran el liderazgo y solvencia que tiene el Banco Nacional en el sector financiero costarricense. “Recientemente, por ejemplo, se publicó nuestro Índice de Suficiencia Patrimonial, que a marzo pasado es del 13,72%, superior al mínimo establecido por la Superintendencia de Entidades Financieras (SUGEF) que es de 10%. Este indicador se relaciona con la fortaleza del capital del banco y su capacidad para responder a los riesgos inherentes del sector financiero”, explicó la directora.
De especial mención es la cartera total de crédito del BN, que es de 4.688.251 millones de colones. El 38% de esa cartera total beneficia a las Pymes, equivalente a 1.770.714 millones de colones (datos a febrero 2023). Esto abarca 125.963 operaciones de 64.284 clientes beneficiados. Además, el 20% del saldo del segmento de desarrollo corresponde al Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD), lo que muestra la gestión orientada a la inclusión de los sectores pequeños más necesitados de crédito. Cabe destacar que el 31% de la cartera de Pymes beneficia directamente a negocios liderados por mujeres.
“En el 2022 se obtuvo un crecimiento del 55,8% en las colocaciones de recursos del SBD. Es importante indicar que 8 de cada 10 pymes beneficiadas se ubican en las zonas de menor desarrollo en el país y el 27% de los créditos otorgados se destinaron a pymes lideradas por mujeres. El apoyo que les brindamos a las pymes es integral, no sólo se limita a facilitarles soluciones financieras sino que además las apoyamos con capacitación, asesoría y habilitación de espacios para que puedan visibilizar sus productos, agregó la directora Brenes.
Con 170 oficinas en todo el país y responsable de la generación de 6.000 empleos, la ruta de BN es continuar afianzándose como el Conglomerado Financiero preeminente en Costa Rica, fortaleciendo su rol crítico en el desarrollo y bienestar del país, con un impulso significativo a la rentabilidad, ofreciendo un servicio superior enfocado en la experiencia del cliente, con salud organizacional y robustez financiera sostenible.
