Por estrategiaynegocios.net
Steve Adcock se retiró de su trabajo corporativo en 2016 a los 35 años y había ahorrado alrededor de US$900.000. Poco después, con la ayuda de un mercado de valores con tendencia alcista, él y su esposa aumentaron su patrimonio neto por encima de la marca de $1 millón.
En estos días, Adcock publica su boletín informativo Millionaire Habits, como parte de un esfuerzo por llevar a las personas a la independencia financiera y la jubilación anticipada de la forma en que él llegó allí: triunfando profesionalmente, invirtiendo sabiamente y viviendo frugalmente.
Aunque su valor neto contiene dos comas, Adcock todavía se considera frugal. Para él, eso no significa necesariamente gastar la menor cantidad de dinero posible. Más bien, significa gastar inteligentemente en cosas que sabe que agregarán valor a su vida.
1. Billetes de lotería y apuestas No encontrarás a Adcock soñando despierto con el premio mayor de Mega Millions , porque no estará en la carrera.
“Nunca jugué a la lotería y me niego a comprar un boleto de lotería”, dice. “Oyes lo mismo. ‘No puedes ganar si no juegas.’ Pero seamos realistas, incluso si juegas, no vas a ganar”.
Sus posibilidades son mejores cuando se trata de juegos de azar convencionales, como apostar en deportes o jugar en el casino, pero Adcock tampoco es fanático de eso. “Yo no juego. Nunca juego. Hay personas que probablemente ganan dinero apostando, pero yo nunca apostaría ni un centavo”, dice.
¿Algún dinero con el que consideraría apostar? “Prefiero guardarlo e invertirlo en su lugar”, dice.
2. Garantías extendidas Adcock no permitirá que se le venda una garantía extendida, una oferta común para electrodomésticos y productos electrónicos que se venden en las grandes tiendas. “Probablemente no vayas a usarlo. Es solo una ganancia adicional para la tienda”, dice.
Si compra la garantía y su producto se rompe, no hay garantía de que la reparación esté completamente cubierta, agrega. “Todavía podría terminar gastando más en la garantía de lo que obtiene”.
En lugar de optar por la póliza, Adcock confía en su fondo de emergencia para cualquier reparación inesperada.
“Puede ahorrar un poco de dinero cada mes y, básicamente, está construyendo su propia garantía extendida”, dice. Cuando un artículo se rompe, tiene el dinero ahorrado para repararlo o reemplazarlo. Si dura para siempre, tiene el dinero para otros gastos.
3. El producto más barato... o el más caro Cuando compra casi cualquier cosa, Adcock generalmente evita la opción más barata. Su pensamiento: “Es más probable que un producto barato se rompa antes que uno caro”.
Tampoco quiere gastar de más en el producto de primera. “Me compro el que creo que me va a funcionar mejor y dura más tiempo. Es posible que no tenga todas las características y capacidades de la parte superior de la línea. Encuentro un producto intermedio”.
Adcock se siente especialmente atraído por los productos con garantías de calidad, y cita como ejemplos las herramientas manuales de Craftsman y Harbor Freight y sus garantías de por vida.
“Podrías comprar herramientas de gama alta. Pero si compras una de estas marcas de la tienda, la reemplazarán si se rompe”, dice. “Creo que es, con mucho, el mejor valor cuando se gasta dinero”.
Con información de CNBC
