Business Insider compiló algunos de los consejos más importantes en términos de finanzas. Esto de acuerdo a especialistas en finanzas personales , autores de libros bestseller y algunas personas millonarias en el mundo. Así, estos consejos podrían hacer que ahorre lo más que pueda.
Conozca -y aplique- estos 12 consejos.
1. Páguese a usted mismo primero: "Las personas aun no entienden que deben ahorrar 10 centavos por cada dólar", dice el millonario David Bach. Dijo que el promedio de estadounidenses que ahorran solo lo hacen por el equivalente a 15 minutos por ingreso diario, cuando deberían ahorrar una hora.
Bach identificó problemas al investigar a la Reserva Federal que revelaba que cerca de la mitad de estadounidenses no tendrían el suficiente dinero para cubrir una emergencia de US$ 400. Aun así, millones de estas personas comprarán un café y esperarán gastar US$ 800 al año siguiente. Hay dinero, solo que no se ahorra.
2. Cuidado con el estilo de vida: Hay mucha presión social cuando uno tiene 20 a 30 años. Quizá está el deseo de comprar un bonito carro o una casa pero si uno no tiene el dinero, es mejor no intentarlo. "Siempre me refiero como una "persona repugnante del estilo de vida" porque una de las grandes cosas que las personas hacen es mantener sus costos estables y razonables para lo que hacen", dicen Katie Brewer, una especialista en finanzas certificada que fundó "Tu vida más rica".
Planear en reducir los costos -como hipotecas, rentas, pago de carro y seguro- asegura que estos costos no lo asustarán en su futuro financiero. Aunque si se hace dinero puede gastarlo como guste, siempre y cuando no afecte su estilo de vida.
3. Tomar ventaja de un empleador patrocinado: Poner dinero en un plan de retiro al mismo tiempo que uno lo consigue significa, sin importar el monto, una forma inteligente y fácil de pagarse a uno mismo. Si tu compañía ofrece un buen plan, sácale ventaja. En algunos casos, los empleadores ofrecerán una correspondencia de contribución.
"Esto significa que la compañía contribuye con un monto por cada dólar que uno contribuye en función a un porcentaje de tu salario", escribe Beth Kobliner en su libro "Consigue una vida financiera: Finanzas personales en tus veintes y treintas".
4. Invierte en la bolsa de valores, pero no lo cronometres: "Nadie puede predecir el mercado, asi que mejor sepa que si hay una caída, va a rebotar de vuelta. En el tiempo, estar en el mercado paga más que estar fuera", dice Michael Solari, especialsita financiero certificado.
Un juego inteligente es poner dinero en un fondo de retiro de fecha objetiva de bajo costo. Conocido como "ponlo y olvídalo", estos fondos diversificados atuomáticamente ajustan su capital en colocaciones que están en función a tu edad y tu horizonte de retiro. Cuando se necesite el dinero, estará a unas décadas aún, por lo que el fondo ganará una estrategia más enfocada en crecimiento. No conseguirás una rentabilidad de 11% pero sí de 6% sobre el monto colocado.
5. Construye un fondo de emergencia: Hay que enfrentarlo. No se trata de para qué se usará el fondo sino cuando. "No importa cuán positivo crees que sea tu plan, siempre hay cosas que pueden ir mal", señala Bach. "La gente pierde sus empleos, su salud, sus parejas. La economía puede deprimirse, el mercado de valores puede caer, los negocios caer en banca rota", añade.
6. Paga tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes: Algunas veces una tarjeta de crédito se puede sentir como dinero disponible hasta que la cuenta te trae a la realidad. Incluso ahí, la mayoría de tarjetas de crédito solo requieren que pagues el 1% al 3% del balance cada mes. Esto puede ser conveniente si el presupuesto es corto. Pero pagar consistentemente el pago mínimo puede impactar en tu fortuna en el largo plazo, dañar tu récord crediticio y afectar tu calificación para una hipoteca.
7. No se acostumbre estar en ahorros: Ahorrar dinero es importante pero si ahorra mucho puede que se impida usted mismo de generar riqueza. "Está perdiendo costos de oportunidad al tener su dinero sentado, especialmente si se espera en una cuenta que apenas si genera interés", señala Brewer. Si es adverso al riesgo, una forma de gestionar los excedentes es mover el dinero a una cuenta que genere mayor rentabilidad, donde podría generar 1% de interés sobre el monto ahorrado, antes que un 0.01% en una cuenta tradicional.
8. Tener más de una tarjeta de crédito: Puede ser visto como irresponsable en términos financieros el tener una billetera llena de tarjetas de crédito pero es, en realidad, inteligente. De acuerdo a John Ulzheimer, experto en créditos en CreditSesame.com, tener solo una tarjeta de crédito puede dañar su récord crediticio, gracias a algo que se llama ratio de utilización de crédito (esto es cuánto del crédito se usa). "Ese porcentaje es muy influyente en su récord crediticio", explica Ulzheimer. "La gente dice que si uno está en buena forma es porque ha utilizado menos del 50% del crédito habilitado, o 30%, pero en realidad debería estar por debajo del 10%".
9. Pague primero las deudas con más alto interés: Sallie Krawcheck, una ex ejecutiva de Wall Street y fundadora y CEO de Ellevest, dice que pagar los pagos de interés más altos debe ser prioridad, incluso por encima de crear un fondo de emergencia. "Digamos que uno tiene una deuda de US$ 5,000 con un interés de 18%. Digamos que pasa con ese dinero.
Si toma el consejo ahí, y divide el uso de ese dinero, todavía tiene la mitad de la deuda de la tarjeta de crédito en efectivo. La deuda de la mitad, o US$ 2,500, a una tasa de interés de 18%, cuesta US$ 450 al año. El fondo de emergencia no genera interés. Ahí ya te faltan US$ 450", señala.
10. Siempre esté asegurado: Cada ciudadano estadounidense requiere tener un seguro de salud, o será multado con cientos de dólares cada año. Kobliner aconseja que asegurarse debe ser su "prioridad número 1" porque le cubrirá de accidentes o enfermedades no previstas y prevendrá que usted o su familia se vayan en quiebra en caso de emergencia.
Si su empleador ofrece seguro de salud, tómelo. Siempre es una forma más barata que comprar un seguro usted mismo (tenga en cuenta que usted será cubierto por el seguro de sus padres hastsa los 26 años). Antes de firmar asegúrese que entienda los costos y cobertura del plan, incluyendo los deducibles, o cuánto pagará cuando no continúe con el seguro.
11. Rastree sus gastos: Libby Kane, de Business Insider ha escrito, editado y leído quizá miles de historias sobre dinero durante su carrera y dice que ha aprendido que "el mejor, más crítico paso que debe tomar para mejorar sus finanzas es rastrear sus gastos". Debe identificar si va a pagos de hipoteca, transporte o gastos discrecionales como cenar afuera o viajar. Eso es parte de contrlar su dinero.
12. Sea paciente: Cuando el autor de bestsellers y expositor motivacional, Tonny Robbins, le preguntó al billonario Warren Buffet algunos años atrás sobre qué fue lo que le hizo uno de los millonarios más ricos del mundo, Buffet respondió: "Vivir en Estados Unidos para las grandes oportunidades, tener buenos genes para vivir mucho tiempo e interés compuesto".
"La cosa más importante sobre hacer dinero es tiempo", añadió, "no solo debes ser particularmente inteligente, tienes que ser paciente".
