Costa Rica: 31% de deudores en dólares ganan en colones

Los costarricenses siguen endeudándose en dólares, sin ser generadores de esta moneda y representan un 31% de todas las personas que tienen créditos en el Sistema Financiero Nacional, lo cual "debe vigilarse con cuidado", advierte el superintendente de Entidades Financieras, Javier Cascante.

Los bancos públicos y los privados deben prestar atención a este aspecto porque si bien el tipo de cambio se ha mantenido estable, si cambiarán las condiciones, el deudor debe de estar consciente de que debe endeudarse de acuerdo a su capacidad de pago, advierte el funcionario.

Desde el año pasado -dijo Cascante - las autoridades de la Superintendencia de Entidades Financieras (Sugef) estamos aplicando pruebas de estrés que implican qué le pasaría al deudor si el tipo de cambio subiera y nos dimos cuenta que para muchas personas sería muy difícil y no podría pagar no por "ser un sinvergüenza o un mala paga, sino porque simplemente no tendría capacidad de pago" y eso es algo que las entidades financieras deberían de establecer.

"Nosotros esperamos promover en las próximas semanas una reforma al Reglamento de Riesgos de Créditos y que se establezca más legislación y que permita a los bancos establecer políticas más adecuadas en materia de liquidez", destacó.

Créditos en dolares

Cascante aseguró que ellos no pueden poner políticas para regular el crecimiento de créditos, pero que sí hicieron pruebas de estrés en las diferentes entidades reguladas, que son más de 20, para que se controle un poco el riesgo.

El crecimiento de los créditos en dólares pasó de 5,9% en diciembre del 2014 a 11,1% a junio del 2015, subiendo cerca de US$1.200 millones.

La gente se está endeudando en dólares para cubrir sus necesidades de vivienda en un 26%, de consumo 29,2%, en servicios 14,4%, en comercio 9,4%, en el resto de otras actividades 8,3% y en construcción 2,8% y apenas un 10% de las personas que tienen créditos en dólares sí es generadora.

"El premio por endeudarse en dólares es muy llamativo, por eso, las personas lo están prefiriendo, sin embargo, no saben el riesgo que corren si se da una devaluación muy pronunciada", destacó.

De acuerdo con los economistas de Pulso Bursátil de Aldesa Valores, el mayor endeudamiento en dólares obedece a que la estabilidad en el tipo de cambio que volvió atractivo para los costarricenses endeudarse en esa moneda extranjera.

Incluso así lo evidenciaron los agentes económicos en la encuesta más reciente del Banco Central de Costa Rica (BCCR) que indican que esperan una devaluación, a un plazo de 6 meses, de apenas un 1,9%, inferior a la esperada el año anterior, la cual promedió 2,6%.

Para Hairo Rodríguez, gerente del banco Cathay, la tendencia en la preferencia por las deudas en dólares podría variar una vez que aumente la volatilidad en el tipo de cambio y las personas perciban el riesgo cambiario.

El presidente del Banco Central de Costa Rica, Olivier Castro, también hizo un llamado de atención sobre el crecimiento de los créditos en dólares y dijo que "las medidas tomadas en el encaje mínimo legal espera que rindan efectos".