Banistmo App, por ejemplo, se ha transformado en una de las herramientas m&aacute;s utilizadas por sus clientes, &quot;convirti&eacute;ndose en un instrumento importante para nuestra gesti&oacute;n profesional o personal&quot;, cuenta Joycelyn Garc&iacute;a, vicepresidenta de Identidad y Comunicaciones de Banistmo.<br /><br />Seg&uacute;n Sergio M&eacute;ndez, director de Panamerican Business School, las instituciones financieras est&aacute;n creando instituciones paralelas y distintas a lo que es su canal tradicional, por lo que vemos algunas que no solo est&aacute;n liderando en sus operaciones como bancos, sino que a la par de ello, crean sistemas y tecnolog&iacute;as de banca digital, como el app paname&ntilde;o Nequi, de Banistmo.&quot;Ese fen&oacute;meno hoy d&iacute;a est&aacute; representando la primera puesta en marcha de una banca regional que se est&aacute; atreviendo a dar esos pasos de transformaci&oacute;n digital&quot;, abunda M&eacute;ndez. El primer desaf&iacute;o, la regulaci&oacute;n: &quot;Se va a acelerar en la medida en que el gobierno y el sector financiero caminen de la misma mano, si el gobierno se atrasa,<br />autom&aacute;ticamente van a perder competitividad el sector bancario y financiero&quot;.Todo esto ha hecho que las transacciones digitales se hayan duplicado en los &uacute;ltimos cinco a&ntilde;os. El lanzamiento de m&aacute;s servicios y la mayor utilizaci&oacute;n de la banca m&oacute;vil est&aacute;n provocando este crecimiento.<strong>Centroam&eacute;rica ve ese crecimiento en los canales digitales: hace apenas un lustro estas transacciones representaban menos del 40% del total, &quot;ahora dependiendo del banco podemos estar hablando que las transacciones digitales representan entre 55% y 70%&quot;, cuenta el experto de EY.</strong><br />Un ejemplo claro y concreto de esto es el de Davivienda Costa Rica. Su presidente ejecutivo, Arturo Giacomin, afirma: &quot;Hace cinco a&ntilde;os nuestros clientes realizaban un 30% de sus transacciones en nuestros canales digitales, <strong>hoy ese porcentaje es del 70%, mientras que el restante 30% se mantiene en nuestros canales f&iacute;sicos&quot;.</strong> En los &uacute;ltimos<br />tres a&ntilde;os el banco ha invertido US$6 millones en la mejora de sus canales digitales.Estos avances se resumen en simplicidad. &quot;En BAC Credomatic buscamos transformar positivamente la experiencia de nuestros clientes&quot;, expresa Federico Odio, su gerente general para Costa Rica.La b&uacute;squeda de la mejora se ha traducido en mayor uso de sus plataformas digitales. En Costa Rica, tres de cada cuatro clientes del BAC realizan transacciones monetarias a trav&eacute;s de la banca digital, y la cantidad de transacciones totales que se hacen en el m&oacute;vil ya supera el volumen en sucursales. En 2017, el grupo fue galardonado por World Finance como el Mejor Banco Digital y el Mejor Banco M&oacute;vil en pa&iacute;ses donde opera. En 2018, recibi&oacute; el premio al Mejor Banco Digital Innovador y Banco del A&ntilde;o por la revista The European.<br /><br />Estos cambios, aunados a la Inteligencia Artificial, hace que la evoluci&oacute;n se produzca a pasos agigantados, gracias a las bondades que ofrece, que podemos resumir en tres: mejora en la experiencia y el servicio al cliente, mejora en la seguridad, y ayuda en la eficiencia de la operaci&oacute;n. Seg&uacute;n la consultora Gartner, la creaci&oacute;n de sistemas inteligentes que aprenden, se adaptan y potencialmente act&uacute;an de manera aut&oacute;noma, en lugar de simplemente ejecutar instrucciones predefinidas, es una de las grandes tendencias que se ven desde el punto de vista tecnol&oacute;gico para los pr&oacute;ximos a&ntilde;os. <strong>SARA atiende ya clientes en Ficohsa, un servicio de chatbot por medio de Facebook y Twitter, que es utilizado &quot;en su mayor&iacute;a por nuestros clientes millennials para consulta de saldos en sus cuentas de ahorro y tarjeta de cr&eacute;dito&quot;</strong>, dice Jos&eacute; Nicolas Arrubla, vicepresidente de Canales Digitales del banco hondure&ntilde;o. La aceptaci&oacute;n ha sido tal que esperan que el uso de SARA supere al de su banca en l&iacute;nea Interbanca.<br />Pero la banca de la regi&oacute;n no est&aacute; pensando en hacer desaparecer las sucursales f&iacute;sicas, sino en transformarlas &quot;para que pasen de ser fundamentalmente espacios para realizar operaciones, a espacios de conocimiento del cliente y atenci&oacute;n de sus necesidades frente a nuevos productos o servicios&quot;, apunta Juan Carlos Arcila, presidente del Congreso Latinoamericano de Banca Digital, a desarrollar en Panam&aacute;.<br />La transformaci&oacute;n digital &quot;ha hecho que nuestras oficinas se tornen cada vez m&aacute;s accesibles y actualizadas en t&eacute;rminos tecnol&oacute;gicos y de proceso, agilizando la atenci&oacute;n, mejorando los tiempos de respuesta y ofreciendo mayores medios de acceso y atenci&oacute;n&quot;, complementa Carlos Li, subgerente general de Negocios del costarricense Banco Popular y de Desarrollo Comunal.<br /><br /><strong>&quot;Las agencias, en el corto plazo, deber&iacute;an convertirse en punto de venta, educaci&oacute;n financiera y boutiques digitales estilo Apple Store, donde le ense&ntilde;emos a nuestros clientes c&oacute;mo utilizar las nuevas tecnolog&iacute;as&quot;,</strong> afirma Arrubla, de Ficohsa. En resumen, las sucursales f&iacute;sicas comienzan a tener foco <strong>hacia el desarrollo de la relaci&oacute;n con el cliente y mayor venta </strong>de productos, muchas cuentas con lobbys electr&oacute;nicos o de autoservicio que disminuyen el tiempo de espera y de atenci&oacute;n para transacciones sencillas.<h1>¿Y la seguridad?</h1>&quot;La ciberseguridad es uno de los retos m&aacute;s importantes que vemos en la actualidad, incluyendo otras industrias adem&aacute;s de la banca&quot;, externa Federico Odio, gerente general de BAC Costa Rica.<br /><br />Hoy &quot;se visualiza en corto plazo el involucramiento del crimen organizado al tratarse de una actividad lucrativa y poca exposici&oacute;n f&iacute;sica&quot;, comenta Andr&eacute;s Casas, socio Risk Advisory de Deloitte Costa Rica. C&eacute;sar Clavel, gerente de EY en la l&iacute;nea de Riesgos Tecnol&oacute;gicos cree que las entidades financieras en la regi&oacute;n &quot;han entrado en un proceso de segregaci&oacute;n de las funciones de seguridad en relaci&oacute;n con las actividades de tecnolog&iacute;a (manteniendo la relaci&oacute;n de colaboraci&oacute;n), estableciendo objetivos y procesos muy alineados con las bases establecidas en los marcos de referencia aplicables y enfocando sus esfuerzos en temas de gobierno, pol&iacute;ticas y procedimientos y la definici&oacute;n de controles para minimizar la exposici&oacute;n de sus sistemas e informaci&oacute;n&quot;.<br /><br />En este proceso, algunas organizaciones, han madurado de forma m&aacute;s r&aacute;pida, estableciendo centros de monitoreo de seguridad y creando equipos de respuesta lo que les permite tener una funci&oacute;n de mayor madurez. &quot;La visi&oacute;n a mediano plazo, es tener un nivel de madurez acorde a los avances tecnol&oacute;gicos y que en cierto periodo de tiempo, les ayude a ser predictivos m&aacute;s que reactivos&quot;, asevera el experto.<br />Pese a todo el trabajo que se est&aacute; haciendo, Casas apunta que se ha observado que existe &quot;poca comunicaci&oacute;n entre entidades y no se ha aprovechado las plataformas de inteligencia como MISP (Malware Information Sharing Platform)&quot;.<br />Odio afirma que BAC trabaja invirtiendo en tecnolog&iacute;a punta, pero est&aacute; convencido de que las estrategias de seguridad digital deben &quot;tambi&eacute;n estar orientadas a los usuarios&quot;, por lo que realizan esfuerzos en educaci&oacute;n hacia sus clientes.<h1>El auge de las Fintech</h1>Fintech es el ecosistema de empresas del sector tecnol&oacute;gico que ofrecen servicios al sector financiero. Hace unos a&ntilde;os el sector las ve&iacute;a como amenaza, pero <strong>&quot;ha cambiado y hay algunos bancos en el Istmo que han establecido alianzas&quot; con estas empresas, con las que est&aacute;n co-creand</strong>o, comenta Roberto Gomes, de EY Centroam&eacute;rica.<br /><br />Rodolfo Fuentes socio de Consultor&iacute;a de Deloitte Costa Rica cuenta que &quot;en Costa Rica hemos visto innovaciones recientes en monederos electr&oacute;nicos que, al igual que las criptomonedas, reducir&aacute;n eventualmente la dependencia que tenemos en tarjetas&quot;.<br /><strong>Los tel&eacute;fonos inteligentes continuar&aacute;n su ascenso para dominar los pagos al por menor, con la proliferaci&oacute;n de productos y canales</strong>. &quot;Deber&iacute;amos esperar, adem&aacute;s, una operaci&oacute;n transfronteriza y que las nuevas plataformas de pr&eacute;stamos integren informaci&oacute;n del cliente para ofrecer aprobaciones en minutos. Las plataformas digitales o banca en l&iacute;nea desplazar&aacute;n a las plataformas f&iacute;sicas y es de prever que nuevos jugadores de nicho o nuevos servicios financieros totalmente digitales lleguen al mercado&quot;, plantea el experto de Deloitte.<br /><strong>En conclusi&oacute;n, se observa un nuevo ecosistema de servicios financieros con la coexistencia de fintech y empresas tradicionales trabajando en conjunto en una variedad de negocios, integrando la tecnolog&iacute;a.</strong><br />Pero Sergio M&eacute;ndez asevera que las fintech no se van a aliar con nadie &quot;porque son nativos digitales, lo van a hacer directamente&quot;; eso s&iacute;, las que nacen de un banco o una empresa de telecomunicaciones van a pertenecer bajo esa directriz. El reto es global para los bancos, las aseguradoras, para las instituciones de microfinanzas y todas las instituciones que ofrecen servicios y transacciones financieras.</div>